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小微企业融资难题怎么破? 信用和担保是关键

不少代表、委员提出,要重视金融科技的力量,运用大数据、互联网等技术手段,建立信用信息共享机制,来破解小微企业融资难这一世界性难题。
小微企业融资难题怎么破? 信用和担保是关键
(图片: pixabay)

全国两会期间,“小微企业融资”的话题受到代表委员们的强烈关注,不少代表、委员提出,要重视金融科技的力量,运用大数据、互联网等技术手段,建立信用信息共享机制,来破解小微企业融资难这一世界性难题。

2018年,针对融资难融资贵问题,央行先后4次降低存款准备金率,多措并举缓解小微企业资金紧张状况,但小微企业融资难题尚未有效缓解。

今年的政府工作报告提出,着力缓解企业融资难融资贵问题。加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。支持大型商业银行多渠道补充资本,增强信贷投放能力,鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。清理规范银行及中介服务收费。完善金融机构内部考核机制,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。

全国政协委员、北京大学光华管理学院副院长金李建议,希望政府能够引导发动社会力量,打造以大数据为支撑的小微企业信用信息共享平台,包括社保、用工、交易、物流、房屋租赁等,最后形成一个类似于公共图书馆一样的共享机制,金融机构在进行放款决定时,可以通过合理付费来获取相关的信用信息,有力支持金融机构对优秀小微企业进行信用放款。

“在此基础上,我认为,根据大数据得出的信用分析本身就是重要的虚拟担保品,能够起到增加企业还款意愿的作用,形成更为有效的信用惩戒机制,能够把有能力且有意愿还款的小微企业和其他的小微企业分开,使得这一难题得到更好的解决。”金李说。

全国政协委员、原保监会副主席周延礼同样建议,把信用信息平台作为国家的基础设施放在突出的位置上抓紧时间建设,这将为金融机构发放信用贷款、做好信用服务、提高金融的信用服务效率打下良好的基础。

全国政协委员、央行杭州中心支行行长殷兴山表示,小微企业遭遇融资难题,信息不对称是重要原因,这导致银行过分依赖抵押和担保,而实际上,无能力担保和过度担保的情况经常出现,一旦发生违约,整个担保链上的企业都将受影响。

殷兴山建议,在《民法》下一步的修订中,要平衡考虑债务人和担保人的责任问题,而在法律尚未明确的情况下,可以制定行政法规,对担保贷款建立保证登记制度。同时,企业对外担保要根据其资产状况设定限制。

全国人大代表、TCL集团股份有限公司董事长李东生在接受包括第一财经在内的媒体采访时表示,小微企业融资难、融资贵,一方面是因为这些企业去银行贷款没有足够的抵押物,或因经营不善而无法满足风控条件;另一方面,对于银行来说,借款100万元和借款10亿元管理成本差别并不大,因此小额贷款的利息高符合市场规律。

第一财经