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民营银行第五年:一边盈利一边彷徨

这条银行业“鲶鱼”的生存情况还好吗?能否在市场大潮中搏击风浪?又能否在“鱼群”中搅动波澜?

2014年,民营银行破茧而出。

原中国银监会在当年启动民营银行试点,首批5家相继落地,腾讯、蚂蚁金服、正泰集团、均瑶集团等巨头民企均参与筹建。这个新生事物曾被希翼为中国银行业带来“鲶鱼”效应,通过差异化发展与传统商业银行形成错位竞争,在弥补市场缺口的同时拉动行业创新进步。

一晃到了第五年。民营银行的开业数字迅速攀升至17家,却又已经历了两年的批筹“停摆”。这条银行业“鲶鱼”的生存情况还好吗?能否在市场大潮中搏击风浪?又能否在“鱼群”中搅动波澜?

从截至目前所披露的最新财报来看,民营银行可谓业绩愈高,短板愈短,转型路漫漫。

一边是资产规模、营业收入、净利润等各项经营指标的快速增长,民营银行机制活、效率高、专业性强等优势都在显现。而另一边,这条“鲶鱼”却也因地域限制、资金来源有限等先天不足和金融严监管等环境变化,而显现出“缺氧”疲态。

互联网银行领跑微众一骑绝尘

从民营银行这五年的成绩单来看,“头部效应”显著。战略定位和业务重点的各有不同,导致各家之间业绩指标存在较大差异。

定位于互联网银行的微众、网商和新网三家民营银行持续处在领跑位置,而背靠腾讯的微众银行盈利能力更是“秒杀”一众同行。

在2015年开业的5家和2016年获批的12家民营银行中,截至目前已有8家披露了2018年的完整财报。虽然表现各异,但这8家民营银行均已实现盈利,且无论是资产规模还是营收净利,都处在迅速扩张阶段。

界面新闻整理,单位:亿元,%。 

具体来看头部三家民营银行。微众、网商和新网的资产总额分别为2200亿元、959亿元、362亿元,分别同比增长169.28%、22.63%、122.09%;净利润分别为24.74亿元、6.71亿元、3.68亿元,分别同比增长70.86%、66.09%、0%。微众银行营业收入突破100亿元,同比增长48.6%;网商银行2018年营业收入62.84亿元,同比增长47%;新网银行2018年营业收入13.35亿元,实现扭亏。

刚刚走过一个完整财年的蓝海银行、振兴银行和中关村银行的多项指标也增长迅猛。

与网商银行同期试点开业的金城银行,截至2018年末总资产为214亿元,增速最低,为13.29%,也是8家中唯一营业收入负增长的银行。另4家银行总资产均低于200亿元,净利润均在1亿元以下,中关村银行、客商银行在开业第一年即实现盈利,新网银行、蓝海银行、振兴银行净利润在2018年皆实现“转正”。

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