金融

银行贷款营销短信乱象:那条短信,来自何方?

不良贷款中介冒用银行名义,给客户发营销短信,骚扰客户,甚至侵犯客户权益,给客户及银行挖了多深的坑?

(××银行)需要贷款吗?最近我行推出无抵押信用产品,利息低至××,额度高,详情咨询××经理,电话××××××。

对于不差钱的人来说,类似这样的短信,通常与“你要买房吗”、“恭喜你中奖啦”一道,归于垃圾短信之类,不予理会,然而,对那些可能恰逢有资金需求的人来说,这样的短信通常被理解为银行精准营销,解燃眉之急。

然而,重要的是,那个关心你是否需要贷款的短信,真的是来自短信中标榜的那家银行吗?

不一定。那么,它来自何方,又给客户以及银行挖了多深的坑?

乱象背后

日前,在广州经营一家档口的小微企业主对第一财经记者爆料称,他通过某贷款中介办理银行贷款业务而被收了30个点的服务费,在发现问题后,他向贷款银行投诉,最终才强制要求该中介退回服务费。

“因为经常需要流动资金,所以平时比较多关注这种贷款短信,之前其他中介也收取一定的手续费,但这一次实在高的离谱,”该企业主说,这家中介在服务合同中标示要收30个点的服务费,而他以为还是按照惯例,所以并没有仔细看合同,直到要扣钱的时候才发现不对劲。此后,在与该贷款中介的交涉中,对方以签了合同为由拒不退还,最终贷款银行施压,才退回了多收取的服务费。

所谓的贷款中介,通常是指与银行贷款业务合作的外部渠道,这种中介批量向银行推荐有贷款需求的客户,包括个人客户、企业客户等,比如,按揭公司就属于这一中介类型。

第一财经记者注意到,上述小微企业主的手机短信中,存有十余条银行贷款推介短信,这些短信几乎清一色以1069开头,有意思的是,甚至有多条短信内容一模一样,但签名竟然来自于不同的银行。

比如,一条短信的内容是“【广州银行】我行现推出利息3厘,50万,年限10年,不使用不计息,到期还本,提还无违约金,详询回Y,我们将有专员为您解答,退订t”。

而另一条短信的内容是“【民生银行】我行现推出利息3厘,50万,年限10年,不使用不计息,到期还本,提还无违约金,详询回Y,我们将有专员为您解答,退订t”。

难道两家银行不约而同的在提供完全相同的服务?

于是,第一财经记者分别致电广州银行和民生银行,对此,民生银行客服表示,该行发送的营销短信号码确实会以“1069”开头,但均以“95568”结束;另外,该行的贷款营销短信,在贷款利率的表述上不会以厘作为表述,而是百分比。

广州银行客户表示,但凡是从该行发出的短信,号码均为“96699”,不会是其他号码。

那么,这个短信来自何方?

伪银行短信利益链

某股份行贷款部门负责人对第一财经记者透露了其中的利益关系。

该负责人说,一般情况下,银行的个贷部门会和外部的贷款中介合作,来推广本行的贷款产品,但合作门槛非常高,要严格的审批流程,也会签署相关的合作协议。而为了方便起见,有些个贷经理会以个人的名义与这些贷款中介合作,贷款中介不接触资金,只负责推介营销,并收取一定的服务费。

“少则3个点,多的5个点,但不会超过5个点。”该负责人说。

“这本是业内惯用的合作,但有些不良中介,注册的是金融咨询公司,但冒用银行名义,给客户发营销短信,骚扰客户,甚至侵犯客户权益,利用客户需要资金的心理,乱推销,收取高额服务费。”上述贷款部门负责人说。

“这些贷款中介,通常是寻找短信发送平台群发短信,一条短信几分钱,短信平台甚至还提供银行签名,他们称之为‘通道’,短信平台并不关注这些内容是否合法。”该贷款部门负责人说。

而所谓的“1069”开头,其实就是短信平台的号码。

记者在某短信平台看到如下介绍:106短信通道是基于中国移动、中国联通和中国电信直接提供的短信端口与互联网连接,实现对客户指定号码进行短信批量发送和自定义发送。106短信通道仅指中国移动、中国联通和中国电信提供的短信端口,10655为联通、10657为移动、10659为电信,1069号段则为三网合一短信通道号。

该短信平台,甚至还同时提供【中国平安】、【平安银行】的签名,而第一财经记者日前也收到了以【中国平安】为签名的贷款短信。

对此,平安银行相关人士对第一财经回应称:该短信为假冒。“这些骚扰电话,银行也非常困扰,为了维护消费者权益,我行在微信公众号里还开辟了‘骚扰电话举报’模块,上传输入冒用平安银行名义的骚扰电话,并举报。”

在上述小微企业主的十余条贷款推介短信中,第一财经记者一一致电,其中,仅有一条来自于106980095533的号码,内容为建设银行装修贷款的短信,短信内容中的贷款经理确实来自于建行某支行。

而其余短信均非来自对应的银行,其中,一自称为兴业银行的工作人员在向第一财经记者推介的过程中,多次强调自己是兴业银行的,但始终不透露兴业银行具体支行名称;在提及贷款利率时,也均以“厘”作为单位,而非银行业惯用的的百分比计算。

厘,通常是民间借贷习惯性用法,1厘也就是100万元的资金1个月的利息是1000元。

另外,根据该工作人员留下的联系地址,第一财经记者查询后发现,并非兴业银行所在地,而是一家名为广州兴业普惠投资咨询有限公司的地址。

对此,兴业银行对第一财经记者回应称,兴业银行与“广州兴业普惠投资咨询有限公司”并无联系。

与此同时,第一财经记者也致电兴业银行客服,客服表示:“如果需要贷款,请到银行网点办理,不推荐去其他地点办理,即便是子公司业务,也要走正规的流程。”

而对于这种冒用银行名义发送营销短信的处理方法,对方则表示,无相关信息。

“这些咨询公司在注册的时候,故意与银行名称重合,混淆视听,但大部分都是贷款中介,我们发现了也会发律师函,但除此以外,银行能用的手段也十分有限。”上述贷款部门负责人说。

“甚至连我自己,也经常收到这样的短信。”他说。

第一财经
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